Дейв на Марк Кубин ви открива заеми без лихва, за да избегнете такси за овърдрафт

Безумните банкови такси биха могли да останат в миналото с fintech приложението Dave, което анализира моделите на разходите, предвижда проверка на дефицитите и ги покрива.

Дейв на Марк Кубин ви открива заеми без лихва, за да избегнете такси за овърдрафт

Заемането на дума, използвана от Доналд Тръмп при описване на здравеопазването, балансирането на чековата ви книжка може да бъде сложно. И винаги е чудесно, ако имате приятел - или родител - да се обадите, за да покриете дупката в портфейла си между свалянето на последния Московско муле и ден на заплата.



От време на време обаче недостигът в разплащателната ви сметка се прокрадва върху вас - и бам! Още $ 34 Такса за недостатъчни средства . Наистина Чейс?

Ново fintech приложение, наречено Дейв (изобразен като пухкава мечка с очила) иска да помогне тези нелепи санкции за овърдрафт да останат в миналото. Дейв ви предупреждава, когато ще развалите бюджета си и дори ще ви заеме до 250 долара - без лихва - до следващия ден на заплащане.

Всички, участващи в компанията, са били хроничен овърдрафт, казва Джейсън Уилк, основател и главен изпълнителен директор на стартъпа в Лос Анджелис. Дори милиардер инвеститор Марк Кубан, който потъна в милион 3 милиона долара в Дейв, каза, че е бил смазан от таксите за овърдрафт през моите двадесет години.

който ще участва на откриването



Целта на Дейв е да надхитри овърдрафтите, така че потребителите никога да не се нуждаят от мечката, за да ги забележат. За 1 долар на месец приложението се синхронизира с разплащателните сметки на клиентите, за да следи навиците им на харчене и да предвижда кога са изложени на риск от овърдрафтиране на сметките им.

Изскачащите предупреждения на Дейв са различни от банковите текстове, които предупреждават клиентите, когато салдото е ниско, тъй като предвижда редовни разходи-като наем или сметки за комунални услуги-и по-категорично предупреждава лошите бюджетници, че опасността предстои.

The Wall Street Journal съобщава миналия месец потребителите са похарчили повече от 33 милиарда долара за такси за овърдрафт през 2016 г., позовавайки се на данни от изследователска фирма Moebs Services . Това е най -високият процент от 2009 г., точно преди влизането в сила на регламенти, изискващи банките да предлагат на клиентите услуги за защита от овърдрафт. Средностатистическият американец плаща 136 долара такси за овърдрафт годишно, според данни на Дейв.



Овърдрафтът е толкова широко разпространен проблем, казва Уилк. Това е като най -добрата, най -скъпата форма на кредит.

Целевите потребители на Дейв са хилядолетия - помислете за млад професионалист, който излезе от колежа, който няма достатъчно финансова дисциплина, за да поддържа баланса в сметката си положителен, или достатъчно спестявания, за да служи като буфер, когато се появят неочаквани разходи. Amazon е на първо място в Дейв, където хората харчат парите си, отбелязва Уилк.

Не всеки е достоен за Дейв. Потребителите трябва да споделят историята на своите разплащателни сметки по същия начин, по който изискват приложения за управление на пари като Mint, казва Уилк.



Ако нещата изглеждат твърде безразсъдни, мечката ще си тръгне. Дейв се опитва да потвърди, че потребителите имат приходи, за да изплатят заем - обикновено са необходими два или три месеца история на доходите, за да бъдат одобрени. Компанията не изтегля кредитни истории, така че потребителите няма да видят въздействие върху кредитните им резултати от използването на приложението.

не ме прегръщай, страхувам се пеперуда

Проверката на данните за историята позволява на системите за машинно обучение на Dave да предскажат кога потребителите може да се нуждаят от заем. Тези алгоритми позволяват на приложението да показва прогноза за най -ниската точка, която салдата на потребителите ще достигне през следващите седем дни. И ако Дейв прогнозира повтарящи се разходи като сметка или седмично пътуване до магазина за хранителни стоки, вероятно ще предизвика овърдрафт, приложението ще уведоми клиентите.

Изпращаме им известие, което ги уведомява, че са изложени на повишен или висок риск от овърдрафт, в зависимост от това колко далеч по -рано им даваме известието, казва Уилк. Компанията има за цел да даде на клиентите предизвестие за една седмица, като в идеалния случай им дава време да намалят дискреционните разходи като пътувания с Uber или скъпи стоки за хранителни стоки и изцяло да избегнат необходимостта от заем, казва той.

Споделянето на данни с компанията вероятно ще изглежда страшно за някои, въпреки че Уилк казва, че Дейв няма планове да споделя някога финансовата си история с трети страни. Главният изпълнителен директор също така казва, че компанията не начислява никакви такси извън тези опционални бакшиши и такса за незабавен превод от 3 долара, прехвърлена на доставчика на плащания на Дейв, ако клиентите се нуждаят от заем в рамките на един час, за да поддържат салдата по сметките си на положителна територия.

Уилк казва, че компанията работи с доставчици, за да намали тази такса и в крайна сметка да направи незабавни плащания безплатни.

Кредитите се изплащат автоматично от банковата сметка на потребителя в деня на заплата, казва Уилк, въпреки че компанията казва за допълнителна такса от 10 долара вместо това клиентите могат да плащат с чек .

Разбира се, клиентите са свободни да върнат на Дейв по -рано и компанията казва, че може да получи увеличение в сумата, която могат да заемат за това.

Освен тази такса и месечните доларови разходи за Дейв, приложението носи и приходи чрез необичаен за кредитора начин: доброволни съвети. Потребителите се питат дали и какво искат да дадат бакшиш, когато заемът бъде изплатен. Клиентите могат да избират процентно ниво за бакшиш, подобно на други приложения за плащане, или изобщо да не дават бакшиши.

Група за наблюдение изрази известна загриженост относно системата за бакшиши. Потребителите може да се почувстват принудени да дадат бакшиш, Национален център за потребителско право асоцииран директор Лорън Сондърс казва, че дори с компанията, която предлага уверения, не е необходимо.

коя е най -евтината къща за построяване

Подозирам, че може да не се окаже толкова доброволно или съветите наистина да се добавят, казва тя, и в крайна сметка да не се различават твърде много от лихвения процент.

Условията на услугата на компанията казват недвусмислено, че съветите са 100% доброволни и няма да променят услугата или способността на клиента да има достъп до средства.

Дейв не е единствената фирма за онлайн финансови услуги, която предлага на потребителите съвет - стартиране Активни часове предлага донякъде подобен модел, позволявайки на клиентите да сканират електронни табели за разписания, за да получат банкови депозити за сумата, която са спечелили този ден, след което да платят на компанията обратно до деня на заплата.

Дейв се опитва да привлече клиентите към бакшиши, като се ангажира да засади дърво в Африка на юг от Сахара, заедно с нестопанската организация Дървета за бъдещето . Например, 6% бакшиш при заем от $ 100 ще генерира $ 6 и засаждане на шест дървета.

Като ни помагате да засаждаме дървета, вие давате възможност на семействата да преминат от неустойчиви земеделски техники към система Forest Garden, пише благотворителната организация на своя уебсайт. Вашето дарение не само ги поддържа и овластява, но и променя живота им завинаги.

В ранните предварителни тестове Уилк казва, че компанията е отпуснала над 100 кредита.

В момента всеки отделен човек ни е платил изцяло, каза той преди старта.